恢宏奏鸣曲:打造中国银行业要塞式资产负债表

时间:2019-10-07 00:12 来源:网络整理 作者:admin

从生死存亡边缘脱困的广西北部湾银行,全面风险体系尚未完全建立,业务尚未完全转型,接下来怎么干?2013年,一个重要战略决策如同穿透迷雾的长号,吹响了其改革发展的主题曲——“打造中国银行业要塞式资产负债表”。

要塞式资产负债表兼有防御性和进攻性的特点,退可作为防御的屏障,保存有生力量继续推进各项业务发展并能更好地服务实体经济;进可作为进攻的据点,当经济金融形势好转,银行具有强大的力量可以主动出击,在竞争中立于不败之地。在此指引下,该行近五年交出的成绩单令人瞩目:截至2018年末资产总额、负债总额分别增至1891.47亿元、1746.26亿元,是治理整顿前(2013年末,下同)的2.24倍、2.31倍;存款、贷款余额分别增至1207.96亿元、938.57亿元,是治理整顿前的2.2倍、2.44倍;各项贷款余额在广西市场份额分别由低谷时期的2.44%提升至3.62%,贷款规模在南宁市持续位居股份制商业银行、地方法人银行之首;各项存款余额在全区市场份额分别由低谷时期的2.48%提升至4.32%;净利润9.38亿元,是最低谷时的8.69倍;2014至2018年经营改进度位居全国城商行前8位。主要经营指标实现U型反转,效益、质量、速度、规模协调发展。

据广西北部湾银行战略总监廖春晖回忆,“当时全国银行业都鲜有打造要塞式资产负债表的成功尝试,但面对‘党委政府忧心、股东担心、同业收停授信、客户转移业务、员工思想不稳’的艰难处境,我们决定借鉴国际先进理念和战略管理工具,实施战略纠偏、充实资本、大幅增提拨备、大力布局抗压性资产负债,铆足劲实现‘凤凰涅槃’进而提升服务实体能力,最终踏上高质量发展之路。”

在“防守”中突破,主动化解历史包袱

对于要塞来说,防守是关键;对于银行来说,“防守”代表着风险防控。2013年末,广西北部湾银行领导班子顶住来自内外部的质疑和诘问,毅然开启了一场轰轰烈烈的风险大排查,而结果触目惊心。

据外部审计、银监部门当年分别出具的认定报告,该行还原计算2013年末不良贷款额接近该行资本金总额,触及技术性破产红线,实际不良率之高在全国都排得上号。原银监会监管二部将北部湾银行列为了全国重点监控的5家高风险机构之一,并认为该行“是目前中国最困难的银行”。

据监管部门向自治区政府呈送的专题报告,北部湾银行的不良贷款95.84%都形成于2014年以前。该行风险管理部负责人潘鹏鹰感叹,“按照我们当时的体量和发展速度,如不采取超常规措施,累积的历史包袱乐观估计都要用近十年的发展成果才能有效消化。”

雷厉风行的改革陆续推进。2014至2015年,该行由经营层组织专班,对18个系列的集团集群及关联系列客户逐个摸清风险底数、实施风险评估和制定信贷加固方案,成立专门针对1000万元以上风险客户一户一策、一户多策开展清收化解的产保全中心,成立专营支行——五象广场支行集中统一管理全行风险资产,全力压降风险敞口,化解历史包袱。

“增抵押、加担保、优条件、降风险、类同业”15字方针成为全行缓释和化解信用风险的“第一军规”。重视“第三只眼”的力量、重视法律的防弹衣作用、重视内部审视、重视同业标尺、重视“上中下策”规划等一套普适性保全工作心得落地生根。“阳光信贷”政策也开始在全行铺开,接受公众监督。

在风险化解攻坚战中,北部湾银行逐渐成长为一支能够为防范区域内重大金融风险贡献力量的“生力军”,一支能够帮助困难客户优化财务状况、改善信用质量、重获融资能力的“金融医疗队”。

仙葫经济开发区某保障房项目是广西首个限价房项目,也是南宁市政府民生工程。为支持南宁市保障房建设,该行江南支行曾向该项目贷款4亿元。但因案件影响,项目贷款出现逾期,建设风雨飘摇,牵涉着已预售的2956户业主权益。该行并没有选择抽贷、断贷、处置资产等简单粗暴的风险处置方案,而是密切与政府沟通,牵头制定预保全方案,成立专项贷款风险化解小组,通过协助企业将限价房变性为普通住房、列入公积金贷款计划、提供按揭贷款和顾问服务等方式,力促楼盘顺利销售、盘活重组,最终完成了全部贷款清收,实现政府、业主、开发商、银行的四方共赢。

2014至2018年,该行创新运用贷款展期、债务重整、贷款主体归位等各类重组盘活模式,依法合规最大限度清收处置不良资产,累计重组盘活金额达55.6亿元,帮助了大量企业实现保命、固体、发展。

在风险化解攻坚战中,该行也逐渐成长为区内同业风险化解战线上颇具理论功底和实战经验的战斗队。

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